QRコード決済は、スマートフォンを使って簡単に支払いができる便利なキャッシュレス手段です。しかし、導入にあたって事業者が気にするポイントの一つが「手数料」です。手数料の設定は決済サービスごとに異なり、店舗の収益に影響を与える可能性があります。本記事では、QRコード決済の手数料の仕組みや各サービスの比較、手数料を抑えるためのポイントについて解説します。QRコード決済の導入を検討している方は、ぜひ最後までご覧ください。
目次
QRコード決済とは？
QRコード決済とは、スマートフォンやタブレットを使用して、店舗で商品やサービスの代金を支払う際に、QRコードを利用して行う決済方法です。
ユーザーは、事前に専用アプリをインストールし、クレジットカードや銀行口座を登録することで、支払いの準備を整えます。支払いの際には、店舗が提示するQRコードをスキャンしたり、ユーザー自身が生成したQRコードを店舗側が読み取ることで、決済が完了します。
QRコード決済は、現金やクレジットカードを使用せずに済むため、非接触でスピーディーな取引が可能です。また、スマートフォンさえあればどこでも利用できる手軽さが特徴です。
QRコード決済の基本的な仕組み
QRコード決済は、次のような流れで行われます。
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QRコードを読み取る/生成する
店舗側が表示するQRコードをユーザーがアプリで読み取るか、逆にユーザーが自分のアプリで生成したQRコードを店舗側が読み取ります。 -
支払金額を確認する
ユーザーが支払う金額が表示されるため、その内容を確認します。一部の決済アプリでは、金額の入力が必要な場合もあります。 -
支払いを確定する
金額が正しければ、確認ボタンをタップして支払いを確定します。支払いはクレジットカードや登録済みの銀行口座から引き落とされます。 -
完了通知を受け取る
支払いが完了すると、ユーザーと店舗双方に決済完了の通知が表示され、取引が終了します。
QRコード決済は、現金やクレジットカードの使用を必要としないため、決済が非常にスムーズに行えます。
QRコード決済のメリットとデメリット
QRコード決済には、さまざまなメリットとデメリットが存在します。まず、メリットとしては、導入コストが比較的低い点が挙げられます。
専用の端末やリーダーが不要なため、スマートフォンやタブレットがあれば始められるのが大きな利点です。また、手数料も他の決済方法と比較して低めに設定されていることが多く、初期投資が少ない中小企業や個人店舗にとっては特に有利です。
加えて、各サービスのキャンペーンやポイント還元などが積極的に行われているため、集客効果も期待できます。
一方、デメリットとしては、利用者側の操作に依存するため、利用に慣れていない顧客にとっては煩雑に感じることがある点が挙げられます。特に高齢者層やデジタルに不慣れな層では導入に抵抗を感じる場合もあるでしょう。
また、決済がインターネット接続に依存しているため、通信環境が不安定な場所では取引がスムーズに進まないことがあります。
主要なQRコード決済の手数料比較一覧
QRコード決済は、手軽さやポイント還元などの利便性から広く普及していますが、利用するにあたって気になるのが手数料です。
特に事業者にとっては、決済手数料がコストに直結するため、各サービスの手数料を比較検討することが重要です。以下に、主要なQRコード決済サービスである「PayPay」「楽天ペイ」の手数料と特徴を比較します。
PayPayの手数料と特徴
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決済手数料 |
1.60%〜（業種や契約条件により異なる） |
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振込手数料 |
無料 （「月末締め・翌日振込（月1回）」の場合） |
PayPayは、国内で圧倒的なシェアを誇るQRコード決済サービスです。特に中小企業や個人事業主向けに積極的なキャンペーンを行っており、初期導入費用が無料で始められる点が大きな魅力です。
また、PayPayポイントが貯まるため、消費者の利用頻度も高い傾向にあります。さらに、定期的に実施される「PayPay祭り」などの大規模キャンペーンにより、店舗側にとって集客効果が高いというメリットもあります。
楽天ペイの手数料と特徴
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決済手数料 |
2.95%〜 |
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振込手数料 |
330円 （楽天銀行なら無料） |
楽天ペイは、楽天市場や楽天ポイントとの連携が強みです。楽天ポイントを貯めたり、利用したりできるため、楽天エコシステムに属するユーザーからの支持が厚いです。
さらに、楽天ペイ導入店舗では、楽天ポイントが加算されることから、集客効果が高まる可能性があります。楽天ペイへの入金にもポイントがつくため、多くの楽天ユーザーが利用しています。
また、振込手数料が楽天銀行なら無料である点も大きなメリットです。
電子マネー・クレジットカード決済との手数料比較
QRコード決済は近年急速に普及していますが、電子マネーやクレジットカード決済も依然として多くの消費者に利用されています。
これらの決済方法には、それぞれ手数料や運用コストが異なる特徴があります。ここでは、QRコード決済と電子マネー・クレジットカード決済の手数料を比較し、その特徴を解説します。
電子マネー決済の手数料と特徴
一般的な電子マネー決済の手数料は次の通りです。
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決済手数料 |
3.0%〜4.0%程度 |
電子マネー決済には、交通系ICカード（Suica、PASMOなど）やFeliCaを用いた決済（iD、QUICPayなど）が含まれます。これらは主に非接触型で、端末にカードやスマートフォンをかざすだけで瞬時に支払いが完了します。
そのため、利用者にとっては操作がシンプルで、店舗側でもスムーズなレジ対応が可能です。
電子マネー決済の大きな特徴は、決済スピードが非常に速い点です。特にコンビニや飲食店など、少額決済が頻繁に行われる場所で多く利用されます。ただし、手数料はQRコード決済よりもやや高めであり、導入するための専用端末の設置費用がかかる点がデメリットです。
クレジットカード決済の手数料と特徴
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決済手数料 |
1.0%〜10.0%程度 |
クレジットカード決済は、国内外問わず広く利用されている決済方法です。主要なカードブランド（VISA、Mastercard、JCB、American Expressなど）に対応できれば、全世界に向けて多様な顧客層を取り込むことができます。
さらに、高額な取引にも対応できる点が他の決済方法にはない強みです。
一方で、クレジットカード決済は手数料が比較的高いことがデメリットです。また、決済がリアルタイムで完了するQRコードや電子マネーと比べ、クレジットカード決済は決済処理にやや時間がかかる場合があります。そのため一定期間後に代金が振り込まれる形となるため、キャッシュフロー管理が必要です。
手数料を抑えるためのポイントと方法
店舗経営において、手数料は重要なコスト要因です。QRコード決済や電子マネー、クレジットカード決済を導入する際に、手数料をできるだけ抑えることで、利益率の向上が期待できます。
ここでは、手数料を抑えるための具体的なポイントと方法について解説します。
手数料の低いブランドを選ぶ
QRコード決済やクレジットカード決済には、複数のブランドが存在し、それぞれ手数料率が異なります。例えば、QRコード決済では「PayPay」「楽天ペイ」などがあり、クレジットカードでは「VISA」「Mastercard」などが代表的です。
同じ決済方法でも、PayPayなら1.60%、楽天ペイなら2.95%など、ブランドによって決済手数料は異なります。ただし、ただ手数料が低いからという理由で選んでいては、ブランドの知名度が低い場合、そもそも売上が上がらない可能性があります。
そのため、自店舗の主要顧客がよく利用する決済ブランドの中から、手数料が最も低いものを選択しなくてはいけません。
ユーザースキャン式を選ぶ
QRコード決済には、店舗がQRコードを提示し、顧客がそれをスキャンして支払う「ユーザースキャン式」と、店舗が顧客のQRコードをスキャンする「店舗スキャン式」の2種類があります。
一般的に、ユーザースキャン式の方が初期費用や手数料が低い傾向にあります。
店舗スキャン式は専用のリーダーや端末を用意する必要があり、その分のコストが発生します。ユーザースキャン式であれば、スマートフォンやタブレットのみで運用が可能なため、初期費用を抑えつつ、手数料も安価に抑えられます。
キャンペーンや割引情報を活用する
決済サービス各社は、導入促進のために定期的に手数料割引やキャッシュバックキャンペーンを実施しています。これらのキャンペーンを活用することで、一定期間、手数料を大幅に削減できる場合があります。
例えば、新規導入店舗向けのキャンペーンや、特定の期間中に取引量が一定を超えた場合の手数料割引など、さまざまなプランが提供されています。こうした情報を定期的にチェックし、タイミングよく利用することが、コスト削減に繋がります。
決済代行会社を利用する
複数の決済方法を一括して導入・管理できる「決済代行会社」を利用することも、手数料削減の有効な手段です。決済代行会社は、複数のブランドと契約をまとめることで、全体の手数料を一括して抑えることが可能です。
さらに、売上金の振込手数料や、ブランドごとの管理業務も代行してくれるため、運用負担が軽減されるとともに、コスト削減にも繋がります。特に、店舗の取扱商品やサービスが幅広い場合は、複数の決済ブランドに対応することで利便性を高めつつ、コストを最適化できるでしょう。
複数の決済ブランドに対応することで顧客数の増大も期待できるので、メリットは大きいです。
USEN PAYの利用で手数料を抑える
USEN PAYは、多様な決済手段を取り扱いながら、手数料を抑えることができるキャッシュレス決済サービスです。特に初期費用が無料で始められる点や、業界最安水準の手数料が魅力です。
ここでは、USEN PAYを利用することで手数料を効果的に抑えるためのポイントを紹介します。
キャンペーンにつき導入費用0円
USEN PAYでは、キャッシュレス端末の初期費用が0円なだけでなく、月額利用料が無料になるキャンペーンを実施しています。
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設置月翌月よりUSEN PAY ENTRYを利用した月は月額利用料1,000円 が無料になります。 【キャンペーン条件】 引用元：USEN |
通常、導入時には端末設置費用や設定費用がかかりますが、USEN PAYではキャンペーン期間中に申し込むことで、これらの費用が無料になります。
また安いだけでなく、複数の決済方法を一括して管理できるため、店舗運営においても手軽で効率的です。
決済手数料は業界最安水準
USEN PAYの決済手数料は、クレジットカード決済で2.99%（Visa/Mastercard）、QRコード決済で3.0%〜3.24%と、業界の中でも非常に低い水準です。
また、医療機関など特定の業種向けには1.9%というさらに低い手数料率が設定されています。
こうした低手数料により、店舗の収益を圧迫せずにキャッシュレス決済を導入できるのが大きなメリットです。さらに、みずほ銀行と住信SBIネット銀行への入金であれば、入金手数料は無料です。
安心のサポート体制
USEN PAYは、導入から運用、保守までのサポートが充実しており、特に初めてキャッシュレス決済を導入する店舗でも安心して利用できます。
Wi-Fiを利用した簡単な設定で運用が可能で、端末のトラブルが発生した際も迅速に対応してもらえる保守体制が整っています。故障時の無償交換もあるので、安心して利用できるでしょう。
QRコード決済の導入ステップ
QRコード決済を導入する際には、初期設定や機器の準備から、運用開始までの具体的な手順を把握しておくことが重要です。
ここでは、導入をスムーズに進めるための具体的なステップを解説します。
初期設定と必要な機器
QRコード決済を導入するために必要な準備は以下の通りです。
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専用端末またはスマートフォン/タブレット
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Wi-Fi環境
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アカウント設定とアプリのインストール
まず必要な機器として、スマートフォンやタブレット、もしくは専用の決済端末が挙げられます。多くの場合、これらの端末はWi-Fi環境に接続して運用するため、安定したネットワークも不可欠です。
また、QRコード決済に対応したアプリケーションをインストールし、アカウントを設定するのが基本の手順となります。アカウント設定では、店舗情報や銀行口座情報を登録し、実際の決済に使用できるよう準備を進めます。
USEN PAYなど一部のサービスでは、専用の端末をレンタルする形で提供しており、これにより複数の決済ブランドを一括で管理が可能です。代行業者と契約することで、複数ブランドでの設定も一括で管理できます。
運用開始までの具体的な手順
運用開始までの具体的な手順は次の通りです。
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サービス提供会社へ申込
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加盟店審査
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申込書類の送付
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端末の設置・設定
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スタッフへの操作研修
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運用開始
QRコード決済の運用を開始するためには、まずPayPayや楽天ペイなどのサービス提供会社と契約を結ばなくてはいけません。
契約には審査もあり、審査に通過すれば必要な端末が送られてくるか、もしくは店舗で既存のデバイスにアプリをインストールし設定を行います。設定が完了したら、実店舗での運用の場合、顧客がどのように操作するかを確認し、スタッフもその操作に慣れるための研修をおこなっておきましょう。
運用開始後も、サービス提供会社からのサポートを受けつつ、トラブルや不具合があればすぐに対処できる体制を整えておくことが重要です。定期的にソフトウェアの更新や、決済ブランドの追加対応なども行い、常に最適な状態で運用を続けることが求められます。
自社に最適なサービスを選ぶポイント
自社に最適なQRコード決済サービスを選ぶためには、いくつかのポイントを確認しなくてはいけません。
最初に考慮すべきなのは、手数料の水準です。QRコード決済サービスは、手数料がサービスごとに異なり、長期的なコストに大きな影響を与えます。例えば、USEN PAYは業界最安水準の手数料を提供しており、特に中小規模の店舗にとってはコスト面で非常に魅力的です。
次に重要なのは、顧客層との相性です。自社のターゲットとする顧客層が、どの決済手段をよく利用しているかを把握することが大切です。例えば、若年層をターゲットにしている場合、PayPayや楽天ペイなどポイント還元サービスが充実した決済方法が効果的です。一方、高齢者層や訪日外国人が多い店舗では、使いやすさや多国籍展開しているサービスを選ぶ必要があります。
他にも、導入後のサポートが充実していればより安心して運用していくことができるでしょう。
QRコード決済の手数料を抑えつつ運用しよう！
QRコード決済は、手数料や導入コストを抑えつつ、利便性を提供できる手段としてますます普及しています。
手数料の低いサービスやキャンペーンを活用し、自社に最適なサービスを選ぶことで、店舗運営の効率を高めながらもコストを最小限に抑えることが可能です。賢くサービスを選び、導入後も適切な運用を心がけましょう。
「USEN PAY」は導入費用無料なので、QRコード決済を使ったキャッシュレスを検討している人は、ぜひお問い合わせください。
