キャッシュレス決済とは？種類や特徴、メリット・デメリットを徹底解説

キャッシュレス決済とは、現金を使わずにスマホやカードで支払いを完了できる決済手段です。QRコード決済やクレジットカード、電子マネーなど、多彩な選択肢があり、利便性が高まる一方で、導入や利用に際する注意点も存在します。本記事では、キャッシュレス決済の種類やメリット・デメリット、導入に必要な手順について詳しく解説します。キャッシュレス決済を検討している方や、導入を考えている事業者の人は、ぜひ最後までご覧ください。

1. キャッシュレス決済とは
1. 主要なキャッシュレス決済ブランド一覧
2. キャッシュレス決済の種類
3. キャッシュレス決済のメリット
4. キャッシュレス決済のデメリット
5. キャッシュレス決済の導入手順
6. キャッシュレス決済の選び方
7. 初めてのキャッシュレス決済導入には「USEN PAY」がおすすめ
8. キャッシュレス決済の注意点
9. キャッシュレス決済をうまく使って利益を最大化しよう！

キャッシュレス決済とは

キャッシュレス決済とは、現金を使わずに商品やサービスの支払いを行う手段を指します。代表的なものにはクレジットカード、デビットカード、電子マネー、QRコード決済などが含まれます。これらは、スマホや専用の端末を利用して簡単かつ迅速に支払いを完了できるため、近年急速に普及しています。

また、ポイント還元や割引キャンペーンなども豊富で、お得に買い物ができる点も魅力の1つです。さらに、事業者側も現金管理の手間が省け、売上のデータ管理が容易になるため、キャッシュレス決済の導入を積極的に進める企業が増えています。

主要なキャッシュレス決済ブランド一覧

現在、日本国内で利用されている主要なキャッシュレス決済ブランドは以下の通りです。

クレジットカード

Visa、Mastercard、JCB、American Express など

デビットカード

楽天銀行デビットカード、三井住友銀行デビットカードなど

電子マネー

Suica、PASMO、nanaco、WAON など

QRコード決済

PayPay、LINE Pay、d払い、楽天ペイなど

同じくキャッシュレス決済というくくりですが、例えばクレジットカードは高額な支払いにも対応できる一方で、電子マネーは小額決済での利便性が高いです。また、QRコード決済は特にスマホを活用した手軽さから急速に普及しており、幅広い店舗で利用できます。

上記のようにそれぞれ特徴が異なるため、場面に合わせて使い分けるのが一般的です。

キャッシュレス決済の種類

キャッシュレス決済にはさまざまな種類があり、それぞれの決済方法に特徴があります。利用者のニーズや利用シーンに応じて、最適な決済方法を選択することが大切です。ここでは、主要なキャッシュレス決済の種類について詳しく解説します。

クレジットカード

クレジットカードは、後払い方式で決済を行う方法です。カード会社が立替払いを行い、後日利用者に請求が来る形になります。代表的なブランドとして、Visa、Mastercard、JCB、American Expressなどがあります。

メリット

分割払いやリボ払いが利用でき、購入時の支払い方法を柔軟に選べる。
ポイントやマイルが貯まり、使い方次第でお得に買い物ができる。

デメリット

使いすぎると後日大きな請求が来るリスクがある。
クレジット審査が必要で、利用者に一定の信用力が求められる。

デビットカード

デビットカードは、購入時に即座に銀行口座から支払いが行われる方式です。クレジットカードと異なり、後払いではなく即時決済が特徴です。銀行のキャッシュカードにデビット機能が付帯しているものが多く、利用者にとって使い勝手が良いです。

メリット

支払いが即時に口座から引き落とされるため、使い過ぎる心配が少ない。
クレジット審査が不要で、誰でも簡単に利用できる。

デメリット

クレジットカードのように分割払いやリボ払いができない。
口座残高が不足していると決済ができない。

電子マネー

電子マネーは、事前にチャージした金額内で決済を行うプリペイド方式のキャッシュレス決済です。SuicaやPASMO、nanaco、WAONなどが代表例で、交通機関やコンビニ、スーパーなどで広く利用されています。

メリット

チャージした金額内でしか使えないため、支出を管理しやすい。
タッチだけで支払いが完了するため、スムーズに決済できる。

デメリット

チャージが必要なため、残高が足りないと利用できない。
一部の店舗やサービスでは利用できない場合がある。

QRコード決済

QRコード決済は、スマホを利用してQRコードを読み取ることで支払いが完了する方式です。PayPay、LINE Pay、d払い、楽天ペイなどが主要なサービスとして知られています。スマホさえあれば簡単に決済ができる点が魅力です。

メリット

専用アプリをダウンロードすれば、すぐに利用できる。
キャンペーンやポイント還元などの特典が充実している。

デメリット

スマホの電池切れや通信障害時には利用できない。
一部の高齢者やデジタルに不慣れな人には操作が難しい場合がある。

スマホアプリによる決済

スマホアプリ決済は、Apple PayやGoogle Payなどのプラットフォームを利用して支払いを行う方法です。クレジットカードやデビットカードをスマホに登録して、タッチ決済やQRコード決済を行います。

メリット

クレジットカードやデビットカードの情報をアプリでまとめて管理できる
生体認証（指紋認証や顔認証）を利用したセキュリティが強化されている。

デメリット

一部の古いスマホや非対応のデバイスでは利用できない。
利用にはアプリの設定や登録が必要で、初期設定が手間になる。

キャッシュレス決済のメリット

キャッシュレス決済を導入することで、事業者側・消費者側の双方に多くのメリットがあります。ここでは、具体的な利点について整理し、ビジネスにどのような効果が期待できるかを解説します。

現金管理の手間が省ける

キャッシュレス決済を導入すると、現金の取り扱いが大幅に削減されます。現金取引では、日々の売上金の集計、釣り銭の準備、そして銀行への入金作業が欠かせません。しかし、キャッシュレス決済ではこれらの作業がほぼ不要になります。現金の数え間違いや紛失リスクも軽減され、店舗運営の効率が格段に向上します。

また、閉店後のレジ締め作業も短縮され、従業員の負担が軽減されるでしょう。現金を扱わないことで防犯面のリスクも低減されるため、特に繁忙期や夜間営業の店舗にとっては大きなメリットとなります。加えて、銀行への入金作業が不要になるため、業務効率が向上し、時間を他の業務に充てることが可能です。

メリット

現金の数え間違いや紛失のリスクが減少する。
店舗閉店後のレジ締め作業がスムーズになる。
銀行に行く手間がなくなるため、業務効率が向上する。

売上の正確な把握ができる

キャッシュレス決済では、全ての取引がデジタルで自動記録されるため、売上データの集計や経理処理が正確かつ簡単に行えます。手動での集計や入力ミスが発生しにくく、データの信頼性が向上します。リアルタイムで売上を確認できるシステムも多く、日々の経営状況を即座に把握することができるでしょう。

このように、データが自動的に記録されるため、帳簿や経理作業の効率化も進み、決算や税務申告における負担も軽減されます。また、売上のトレンドを分析する際も、正確なデータに基づいて的確な意思決定が行えるため、経営の透明性と効率性が向上します。

メリット

リアルタイムで売上データを確認できるため、経営状況を即座に把握できる。
帳簿や経理処理が効率化し、経営の透明性が向上する。
決算や税務申告における負担が軽減される。

顧客満足度が向上する

キャッシュレス決済は、顧客にとっても便利で迅速な支払い手段です。現金を持ち歩く必要がなく、簡単に決済が完了するためふらっと立ち寄った時にも気軽に購入できます。また、クレジットカードやQRコード決済では、ポイント還元やキャッシュバックなどの特典が利用できるため、顧客にとってのメリットも大きいです。

さらに、さまざまな支払い手段を提供することで、幅広い顧客層に対応できるのもポイントです。特に多くの決済方法に対応している店舗では、顧客が自分に合った支払い方法を選択できるため、再来店やリピーター獲得につながりやすくなります。

メリット

レジでの待ち時間が短縮され、顧客のストレスが軽減される。
ポイント還元やキャッシュバックの特典で、顧客満足度が向上する。
さまざまな支払い手段を提供することで、幅広い顧客層に対応できる。

コスト削減につながる

キャッシュレス決済の導入は、現金管理にかかるコストを削減する効果もあります。現金を取り扱う場合、防犯設備の設置や両替手数料、現金輸送費などが発生しますが、キャッシュレス決済ではこれらの費用が不要になります。特に大規模店舗や多店舗展開をしている事業者にとっては、キャッシュレス化によるコストダウンは大きなメリットです。

また、現金を取り扱う際の人件費も削減されます。現金管理の手間が減ることで、従業員は他の業務に集中でき、生産性の向上につながります。これにより、店舗全体の運営コストが最適化され、利益率が向上します。

メリット

現金輸送や保管のための費用が不要になる。
防犯対策の強化が不要となり、店舗運営コストが削減される。
現金取り扱いに伴う人件費が軽減される。

消費者の利便性向上

キャッシュレス決済は、消費者にとっても大きな利便性を提供します。スマホ一つで決済が完了するため、財布を持ち歩く必要がなくなります。特に、急ぎの買い物や外出時に現金が手元にない場合でも、スムーズに支払いができる点は大きな魅力です。

また、オンラインショッピングでもキャッシュレス決済が主流となっており、これによって消費者の利便性がさらに向上します。クレジットカード決済では、分割払いが利用できたり、キャンペーンが実施されたりすることも多く、消費者にとってお得な選択肢が増えます。

メリット

いつでもどこでも手軽に支払いができ、消費者の利便性が向上する。
クレジットカードやQRコード決済で分割払いやキャンペーンを利用できる。
現金を持ち歩かなくて済むため、盗難や紛失のリスクが減少する。

キャッシュレス決済のデメリット

キャッシュレス決済には多くのメリットがありますが、同時にデメリットも存在します。特に導入初期のコストや運用におけるリスクが事業者にとって課題となることが多いです。ここでは、キャッシュレス決済に伴う主なデメリットについて詳しく解説します。

端末の導入コスト

キャッシュレス決済を導入する際には、専用の決済端末やPOSレジシステムが必要です。これには初期費用だけでなく、導入後のメンテナンス費用も発生します。特に中小企業や個人経営の店舗では、この初期投資が大きな負担となることがあります。

例えば、専用端末の購入費用や設置費用は、売上が安定していない店舗にとってはリスクです。また、定期的なソフトウエアの更新や保守が必要な場合もあり、その都度費用がかかります。

こうしたコストが利益に対して重荷になる可能性があるため、導入前に費用対効果をしっかりと検討することが重要です。

デメリット

専用端末やPOSレジの購入・設置費用がかかる。
定期的なソフトウェアの更新やメンテナンスに費用が発生する。
一部のキャッシュレス決済サービスは、導入契約に継続的な費用が必要になる。

手数料負担

キャッシュレス決済を利用する際、事業者は決済手数料を負担する必要があります。特にクレジットカード決済では、売上の数％が手数料として差し引かれるため、利益率を圧迫することがあります。この手数料は決済方法によって異なり、クレジットカード、電子マネー、QRコード決済などで異なる設定がされている場合があります。

小規模店舗では、手数料の割合が大きくなることがあり、経営に影響を与える可能性があります。手数料を低減するために、複数のサービスを比較し、店舗の売上構造に合ったものを選ぶことが重要です。

デメリット

クレジットカード決済などでは、売上の数％が手数料として差し引かれる。
小規模店舗では手数料の割合が大きく、経営に影響を与える可能性がある。
手数料の設定が複雑で、どの決済方法が一番適しているか判断が難しい。

システム障害のリスク

キャッシュレス決済は、インターネットやシステムを通じて取引が行われるため、システム障害や通信トラブルが発生した場合、決済ができなくなるリスクがあります。こうしたトラブルが混雑時に起きてしまうと、店舗運営に大きな混乱を招きます。

システム障害やメンテナンス時には決済が停止するため、売上に直接影響を与えるリスクも考慮しなければいけません。このような場合、顧客対応に追われるなど、店舗運営に余計な負担が生じる可能性もあります。

デメリット

インターネット接続が不安定な場所では決済が行えない。
システム障害やメンテナンス時には決済が停止し、売上に影響が出る可能性がある。
トラブル発生時には、顧客対応に追われるリスクがある。

小規模店舗の負担

キャッシュレス決済の導入は、特に小規模店舗にとっては大きな負担になることがあります。導入費用や手数料が売上に見合わない場合や、キャッシュレス決済を適切に運用するための従業員教育が必要になる点が課題です。

また、従業員がキャッシュレス決済システムをスムーズに操作できるようになるまでには時間と労力がかかるため、教育コストが発生します。こうした点から、導入にあたっては小規模店舗にとってのコストパフォーマンスを慎重に見極める必要があります。

デメリット

小規模店舗では、端末や手数料にかかるコストが売上に対して過大になる可能性がある。
キャッシュレス決済の操作や運用方法を従業員に教育する必要がある。
顧客に対しても新しい決済方法を説明する手間がかかる。

キャッシュレス決済の導入手順

キャッシュレス決済を導入するには、いくつかのステップが必要です。事前にしっかりと準備を進め、スムーズに運用を開始できるようにしましょう。ここでは、キャッシュレス決済導入に向けた具体的な手順について解説します。

初期設定

キャッシュレス決済を導入する際には、まずどの決済方法を採用するかを決定します。クレジットカード、電子マネー、QRコード決済など、利用する決済手段に応じて設定が異なります。店舗の規模や顧客層を考慮し、最適な決済サービスを選ぶことが重要です。

利用するキャッシュレス決済の種類（クレジットカード、QRコード決済など）を選定する。
各サービス提供者が提供する導入ガイドやサポートを活用し、設定手順を確認する。
必要な書類や情報を用意し、初期設定を進める（店舗情報、銀行口座の登録など）。

必要な機器

キャッシュレス決済を行うためには、専用の決済端末やPOSレジが必要です。どの決済手段を導入するかによって必要な機器が異なるため、導入前に確認しておくことが大切です。例えば、クレジットカード決済用の端末には、ICチップ読み取り機やカードリーダーが必要です。また、QRコード決済の場合は、タブレットやスマホが利用されることが一般的です。全ての機能を兼ね備えた機器もあるので、よく検討して導入しましょう。

クレジットカード決済用端末（カードリーダー、ICチップ読み取り機など）
QRコード決済用端末（タブレット、スマホなど）
POSレジや専用の決済アプリ（必要に応じてインストール）
インターネット接続環境（Wi-Fi、モバイルデータ）

契約方法

キャッシュレス決済を導入するためには、決済サービス提供会社との契約が必要です。まず、各決済サービスの公式サイトから申込フォームにアクセスし、必要事項を入力します。その後、店舗情報、法人情報、銀行口座情報などを提供して審査を受けます。

審査が通過すれば契約が成立し、決済端末やソフトウエアが提供されます。サポートスタッフによる初期設定やトレーニングが行われる場合もあり、これによりスムーズに運用を開始できます。

各決済サービスの公式サイトから申込フォームにアクセスし、必要事項を入力する。
店舗情報、法人情報、銀行口座情報などを提供し、審査を受ける。
審査が通過すれば、契約が成立し、決済端末やソフトウエアが提供される。
サポートスタッフによる初期設定やトレーニングが行われる場合もある。

導入にかかる時間とコスト

キャッシュレス決済の導入にかかる時間とコストは、選択する決済方法や店舗の規模によって異なります。一般的に、端末の導入やシステムの設定には1週間から1ヶ月ほどの時間がかかることが多いです。

コスト面では、専用端末の費用が0円から数万円、月額利用料が無料から数千円、そして決済手数料が売上の3〜5％といった範囲内で発生するのが一般的です。これらの費用を考慮し、導入準備を進めることが重要です。

導入準備から実際の運用開始までにかかる期間：1週間〜1ヶ月
専用端末の費用：0円〜数万円
月額利用料：無料〜数千円
決済手数料：売上の3〜5%

キャッシュレス決済の選び方

キャッシュレス決済の導入を検討する際には、さまざまな要素を考慮する必要があります。費用や手数料、サービスの利便性、顧客層に適した決済方法などを総合的に判断し、最適な決済サービスを選ぶことが大切です。ここでは、キャッシュレス決済を選ぶ際のポイントを解説します。

費用と手数料の比較

キャッシュレス決済を導入する上で最も重視すべき点の一つが、費用と手数料です。初期費用、月額利用料、取引ごとの手数料は、各サービスによって異なります。

例えば、クレジットカード決済では3〜5%の手数料が一般的ですが、QRコード決済や電子マネーではそれより低い場合もあります。さらに、端末の設置費用や維持費も検討しなければなりません。こうしたコスト面を事前にしっかりと計算し、店舗の経営に負担がかからないよう選定することが重要です。

利便性の評価

利便性もキャッシュレス決済選びには欠かせないポイントです。操作が直感的で簡単に行えるかどうか、店舗の従業員がすぐに使いこなせるかが重要になります。

決済のスピードや処理時間も、顧客体験に影響を与えるため、できるだけスムーズに決済が完了するサービスを選ぶことが求められます。また、クレジットカード、電子マネー、QRコード決済など、さまざまな決済手段に対応しているかも重要な基準です。幅広い決済方法に対応していることで、顧客の多様なニーズに応えられ、機会損失を防ぐことができます。